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股份制银行"中考"成绩单看点多

股份制银行"中考"成绩单看点多

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?近日,全国性股份制银?#26032;?#32493;公布了中期业绩,作为我国银行业的中坚力量,“中考”成绩单备受关注。

作为我国银行业的中坚力量,全国性股份制银行的中期业绩备受关注。截至8月28日晚间,除民生银行外,招商银行、平安银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、光大银行等7?#20197;贏股上市的全国性股份制银?#26032;?#32493;公布了中期业绩。从各家银行披露的数据来看,7家银行业绩整体回暖,资产质量进一步改善,不?#21363;?#27454;规模普遍下降。随着银行业转型的推进,零售业务转型和金融科技应用成为各家银行的共识。

资产质量明显改善

从营收和净利润规模来看,招商银行稳坐股份制银行的头把“交椅”。半年报显示,招商银行2019年上半年实现营业收入1383.01亿元,同比增长9.64%;归属于上市公司股东的净利润506.12亿元,同比增长13.08%。紧随招商银行之后,兴业银行?#25512;?#21457;银行的营收、净利旗鼓相当。其中,兴业银行今年上半年营收为899.07亿元,归母净利润达359.79亿元;浦发银行今年上半年营收达975.99亿元,归母净利润为321.06亿元。

从资产规模来看,招商银行、兴业银行、浦发银行、中信银行等4家银行位列第一梯队,报告期末的总资产分别为7.19万亿元、6.99万亿元、6.66万亿元和6.40万亿元;光大银行?#25317;?#20108;梯队,总资产为4.65万亿元;平安银行和华夏银行位列第三梯队,总资产分别为3.59万亿元和3.02万亿元。

?#30340;?#20154;士表示,受相关政策的影响,2018年股份制银行资产增速在各类银行中最低,但2019年以来,股份制银行资产增速呈恢复性增长趋势。半年报数据显示,华夏银行上半年总资产比去年同期增长17.74%,资产增速位列七家银行之首,而该行去年半年报总资产同比增长率6.84%。此外,中信银行、招商银行的资产增长率也在今年上半年超10%,与去年同期7%左右的增长率相比,增速明显。

从资产质量来看,今年上半年,各大股份制银行均加大了不良资产清收处置力度,资产质量改善明显。以平安银行为例,2019年6月末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比均较?#22799;?#26411;下降,偏离度低于1。截至6月末,该行逾期贷款余额为487.63亿元,较?#22799;?#26411;减少7.17亿元。

此外,多家股份制银?#24615;?#36890;过利润留存补充?#26102;?#30340;基础上,积极拓展外源性?#26102;?#34917;充渠道。?#26434;贏股相关股份制银行的半年报表现带来的投资机会,分析人士指出,目前半年报数据显示银行利润和规模增速稳中有升,资产质量逐步改善。目前行业动态PB约0.84倍左右,建议关注板块半年报行情和业绩超预期个股。

发力零售业务转型

近年来,在宏观经济面临下行压力、金融监管趋紧的背景下,零售业务成为国内银行的必争之地,与国有大行和城商行相比,股份制银行一直是零售转型的“急先锋”。

在零售业务规模方面,招商银行继续保?#33267;?#36305;地位。半年报显示,该行上半年零售金融业务实现营业收入742.13亿元,同比增长20.38%,占该行营业收入的57.38%。零售非利息净收入达258.20亿元,同比增长7.17%,占该行非利息净收入的57.67%。截至报告期末,招商银行管理的零售客户总资产余额达到7.26万亿元,较?#22799;?#26411;增长6.71%;管理的私人银行客户总资产2.16万亿元,较?#22799;?#26411;增长5.97%。

在零售业务增速上,平安银行以“黑马”姿态实现了零售业务的大幅增长,零售业务增速居各股份制银行之首。半年报显示,2019年上半年,平安银行零售业务营业收入达385.96亿元,同比增长31.7%,在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务净利润108.10亿元,同比增长19.1%,在全行净利润中占比为70.2%。浦发银行的零售转型?#37096;?#22280;可点。截至6月末,浦发银行零售业务实现营业收入370.56亿元,同比增长12.32%。

中银国际证券指出,当前各家银行零售转型推进?#20013;?#20174;去年来看,大部分银行把50%以上的信贷投向零售,其中信用卡、消费贷款?#20013;?#25104;为除房贷外的重要增长引擎。不过,消费类贷款不良?#35270;兴?#25260;升,虽然绝对水平仍在低位,但考虑到近两年?#28304;?#20110;各家银行投放扩张期,未来潜在风?#25307;?#35201;关注。

金融科技应用成共识

近年来,随着银行信息化、数字化转型的推进,金融科技应用已成为各大银行创新发展的主路径之一。从今年上市股份制银行披露的半年报来看,各家银行对“金融科技”着墨颇多,运用科?#38469;?#27573;降低人力?#24230;搿?#25552;高用户体验已经成为行业的共识。

招商银行称,该行上半年科技?#24230;?#36798;36.33亿元,同比增长63.87%。在具体应用中,招商银行将金融科技贯穿到了数字化获客、数字化经营及数字化风控的全流程,旨在重塑零售金融数字化体系。加大AI?#38469;?#30740;究和应用,建立了计算机视觉、语音识别、自然语?#28304;?#29702;、知识图谱、机器学习、知识中心等六大AI?#25945;ā?/p>

平安银行2019年上半年的科技?#24230;?#22312;去年较高增长的基础上,继续大幅增加,IT?#26102;?#24615;支出及费用合计同比增长36.9%。依托?#20013;?#30340;金融科?#21363;?#26032;,今年上半年,平?#37096;?#25216;条线知识产权累计专利申请数已经超过140项。

除了直接进行金融科技的?#24230;?#22806;,兴业银行今年以来则通过设立金融科?#21363;?#26032;基金,将?#22799;?#21033;润的1%专项用于支持大数据、云计算、人工智能等新兴?#38469;?#24212;用和创新孵化。该行表示,未来将逐步提高科技人员占比,在2021年?#36164;?#29616;集团科技研发人员占比超过4%。

川财证券分析师方?#28006;?#20986;,我国商业银行资产规模远超美国,但是银行IT公司营业收入远低于国际同行,未来大数据、云计算、人工智能、区块链等新?#38469;?#23558;为国内银行带来更多增量市场,我国银行IT行?#31561;?#26377;巨大发展空间。

[责任编辑:朱琳]
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